Банк предложит повышенную ставку займа из-за плохой кредитной истории, заявил NEWS.ru юрист Эмиль Халимов. По его словам, чем больше просрочек и чем дольше они длятся, тем выше оценивается риск невозврата средств заемщиком.

Кредитная история фиксирует исполнение денежных обязательств, и от неё зависит поведение банка при следующем обращении за деньгами. Просрочки превращаются в отметки о нарушении графика, а бюро кредитных историй формирует на их основе кредитный рейтинг. Чем больше в истории просрочек и чем они продолжительнее, тем выше банк оценивает риск невозврата и тем менее выгодные условия предлагает в ответ. Чаще всего это выражается в повышенной процентной ставке, поскольку кредитор закладывает риск в цену договора, — пояснил Халимов.

Он добавил, что в некоторых случаях банк вообще может отклонить заявку на потребительский кредит или ипотеку. По его словам, такие программы проверяют платежеспособность особенно тщательно из-за крупной суммы и длительного срока обязательства.

Полный отказ для выдачи кредита наступает при более серьёзных нарушениях, когда в истории есть просрочки свыше 90 дней, взыскание долга через суд или передача задолженности коллекторам. Тогда банк способен отклонить заявку на потребительский кредит, кредитную карту, автокредит или ипотеку. Ипотечные программы проверяют платежеспособность особенно строго из-за крупной суммы и долгого срока обязательства, — сказал Халимов.

Он также отметил, что перенос даты платежа, согласованный заемщиком с банком напрямую, как правило, оформляется как реструктуризация договора, и сведения об этом попадают в кредитную историю. По его словам, такая отметка не является нарушением графика и не считается просрочкой.

Ранее руководитель отдела ипотеки девелопера Level Group Юлиан Овечкин заявил, что ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 50% дохода семьи. По его словам, в этом случае обязательства будут более предсказуемыми для бюджета.