На каждого казахстанца в среднем приходится 880 долларов депозитов. Много это или мало? В России, для сравнения, данный показатель равен 2000 долларов. Таковы расчеты, сделанные экономическим аналитиком радио Азаттык.
ДЕНЬГИ НА ДЕПОЗИТАХ ХРАНИТ МАЛО КТО
В современном Казахстане мало кто внимает, да и мало кто помнит старый советский лозунг «Граждане, храните деньги в сберегательных кассах!» Бюллетень №10 сайта Нацбанка сообщает, что за десять месяцев 2010 года наблюдался ежемесячный рост депозитов. Причём рост наблюдается в национальной и иностраной валюте.
На конец октября общая сумма депозитов составила 7 564 008 млн. тенге; в том числе в национальной валюте 4 839 806 млн. тенге, в иностранной 2 724 203 млн. тенге. Депозиты небанковских юридических лиц от общей суммы всех депозитов составляют около 64 процентов, остальная часть депозитов приходится на физические лица. Причём, клиенты отдают предпочтение национальной валюте.
Расчеты показывают, что если взять итоговую сумму депозитов физических лиц и разделить на численность населения, то на каждого гражданина Казахстана в среднем приходится 129 614 тенге или 880 долларов. Кстати, в России данный показатель равен более 2 000 долларов.
Ставки вознаграждения банков по депозитам для физических лиц в октябре составили: условные -6,7 процентов; срочные – 9,7 процентов. У россиян средняя ставка по депозитам равна 7,1 процента.
ИЗБЫТОЧНАЯ ЛИКВИДНОСТЬ
Чтобы привлекать депозиты, банкиры должны с умом размещать свои кредиты. Это аксиома. Но в казахстанские банки поток депозитов идёт скромный, а кредитная политика банков и вовсе противоречивая. Давайте посмотрим на некоторые основные параметры кредитных портфелей.
Общая сумма кредитов на конец октября составила 7 493 047 млн. тенге. Структура кредитных вложений показывает, что на развитие промышленности, сельского хозяйства, транспорта и связи, торговли приходится всего 59,56 процентов. В разделе «другие отрасли» на долю кредитов физических лиц приходится 2 125 407 млн. тенге.
Ну, а какова цена за кредит в Казахстане? Она традиционно выше, чем в Европе, и даже, чем
Такие безбожно дорогие кредиты и возмещать то нелегко. Особенно если на фоне повальной коррупции бизнес-проекты могут запросто лопаться под натиском давления властей или грязной конкуренции. Отсюда и происходит рост невозврата кредитов. Просроченная задолженность по кредитам на октябрь этого года в Казахстане составила 1 307 229 млн. тенге, в том числе по физическим лицам 284 676 млн. тенге или 21,7 процента от общей суммы просрочки.
В общем-то просроченная задолженность по кредитам имеет тенденцию к ежемесячному росту и её обьем к общему обьему кредитов составляет 17,4 процента. В России этот показатель равен 5 процентам! Сравнение опять не в пользу Казахстана.
Другой проблемой банковской сферы Казахстана является избыточная ликвидность. Это парадокс, если объяснить для непросвященных одним только словом. Нетрудно заметить: привлеченные банками депозиты (7564 008 млн. тенге) превышают сумму предоставленных банками кредитов (7 493 047 млн. тенге). Другими словами, основой кредитной политики банков являются только депозиты, а отсутствие в кредитном портфеле банков собственных средств ограничивает их возможность.
В общем денег у клиентов казахстанские банки худо-бедно собрали, да перепродать эти деньги другим клиентам у них получается ещё хуже. Времена ажиотажного спроса на кредиты давно прошли, а идти навстречу клиенту у казахстанских банков не получается. Похоже, они и не ставят себе такую задачу. Большинство банков на самом деле предназначены обслуживать интересы узкого круга лиц и компаний. А это уже не рыночная экономика, это что-то на уровне большого теневого синдиката.
ИНФЛЯЦИЯ МОЖЕТ СЪЕСТЬ ПРОЦЕНТЫ
Куда же деваются доходы банка, полученные от процентных ставок по кредитам, порой достигающих 30 процентов? В интервью, данном 26 ноября алматинскому агентству КазТАГ, новый председатель правления «АТФ Банка» Ромео Коллина сказал: «Снижение ссудного портфеля происходит по большей части за счёт погашения реструктуризированных займов клиентами розницы и сегмента малого и среднего бизнеса, а также нехватки возможностей предоставления кредитов».
В заявлении по Казахстану, опубликованном 9 декабря 2010 года на сайте Нацбанка, МВФ бьёт тревогу по поводу медленного восстановления банками финансовой устойчивости. Международная миссия предупреждает:
«С учетом риска, который несут с собой рост цен на продовольствие и планируемые государственные расходы, необходимо следить за инфляцией, сохранять положительными реальные процентные ставки, а также постепенно отказываться от административных методов установления цен».
Думается, инфляция в Казахстане в этом году приблизится к отметке 8 процентов. При условии, что ставки банков по депозитам для физических лиц находятся в границах 6-10 процентов, может оказаться, что инфляция съест эти самые депозитные проценты. Тогда вкладчики реально не увидят прироста своих доходов.
НАДЕЖДЫ МАРЧЕНКО ПИТАЮТ
Председатель Нацбанка Григорий Марченко надеется, что в 2011 году произойдет нормализация обстановки на кредитном рынке и будет решен вопрос проблемных активов банковского сектора.
«Здесь необходимо находить решения и по проблемным кредитам, и по тому, как
Марченко при этом ни словом не обмолвился какими путями эти проблемы будут решены. Понятна озабоченость В. Марченко, поскольку по данным агенства по статистике, доля малого и среднего бизнеса в ВВП страны сокращается: если в 2005 году она составляла 40,5 процента, то по итогам 2009 года – всего 31,7 процента.
Тем временем в России пытаются стимулировать малый и средний бизнес. В «Прогнозе социально-экономического развития на 2011 год и на плановый период 2012 и 2013 годов”, опубликованном на сайте министерства экономического развития России, долю выпуска продукции МСБ предполагается с 23 процентов в 2010 году довести до 27 процентов в 2011 году. и 29 процентов от ВВП в 2012 году.
Кстати, средние показатели западноевропейских стран касательно доли малого и среднего бизнеса в ВВП равны 80 процентам.