На каком этапе идёт обсуждение параметров программы и какие возможности она даёт в части расширения инвестиций в человеческий капитал рассказал глава АО "Финансовый центр" Аскар Ибраимов.

Доступное высшее образование – один из ключевых пункт президентского курса Касым-Жомарта Токаева. Одним из реальных воплощений этого стала разрабатываемая программа "Келешек", которая сделает его доступным для большинства казахстанцев, что откроет перед каждым окно возможностей. Ведь не секрет, а эмпирический факт, что уровень образования прямо влияет на доходы. Причём не только в мире, но и в Казахстане, о чём мы ранее сообщали. О том, когда программа станет доступна для казахстанцев и почему это отличный инструмент для получения высшего образования inbusiness.kz расспросил у председателя правления АО "Финансовый центр" Аскара Ибраимова.

- Аскар Изимбаевич, правительство сейчас активно обсуждает внедрение новой программы "Келешек", в которую будет зашит страховой и накопительный компонент, включая государственную поддержку в виде первоначального взноса и премирования. Участвуете ли Вы в обсуждении и можно ли говорить о том, что такая программа станет доступна казахстанцам со следующего года?

- Да, мы принимаем активное участие. АО "Финансовый центр" является оператором Государственной образовательной накопительной системы, которая станет площадкой "Келешек". Программа ГОНС позволяет открыть образовательный накопительный вклад, который в будущем можно использовать для оплаты профессионально-технического, высшего и послевузовского образования. Вклады открываются в банках второго уровня и компаниях по страхованию жизни, где предусматриваются ежегодные премии от государства, инвестиционный доход, гарантирование вкладов, защита от взыскания (арест, притязания третьих лиц), отсутствие по выбору учебного заведения, целевое назначение – только оплата обучения.

С внедрением системы "Келешек" различие будет в начислении к имеющимся выплатам стартового образовательного капитала, аккумулирование средств "Нацфонд – детям", льготного кредитования, программы скидок на образовательные услуги для участников системы и т.д. В настоящее время подготовлен проект Закона о внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан, который прошел согласование государственных органов.

По предварительным прогнозам система "Келешек" вступит в силу в 2024 году, при этом вклады или договора страхования граждане могут уже открыть и заключать в текущем году. Уже с 2024 года планируется начать масштабную информационную работу среди граждан страны в целях разъяснения системы "Келешек".

- Что ждёт подрастающее поколение казахстанцев с точки зрения доступности высшего образования с учетом текущих демографических тенденций?

- Не секрет, что динамика рождаемости в стране активная. По прогнозным данным АО "Центр развития трудовых ресурсов" если на сегодня рождаемость составляет порядка 300 тысяч детей, то к 2050 году ожидается порядка 500 тыс. детей. Соответственно, будет расти контингент выпускников школ.

И в целях обеспечения равного доступа к высшему образованию предложено было внедрить Единую добровольную накопительную систему "Келешек". Перед добровольной накопительной системой "Келешек" стоит три основные задачи, это:

• расширение доступа к образованию;
• аккумулирование всех мер государственной поддержки в одну единую систему, так как не все родители осведомлены о предоставляемых возможностях со стороны государства. Все меры реализуются фрагментарно. Задача стоит собрать их всех воедино, чтобы родитель мог воспользоваться любой опцией;
• создание системы, посредством которой каждый родитель сможет выстраивать траекторию обучения своего ребёнка уже с малых лет.

Необходимо отметить, что "Келешек" — это дополнительная мера государственной поддержки и никак не предполагает приостановление выдачи государственных грантов. К тому же, является полностью добровольной.

- В рамках ГОНС есть различные финансовые продукты. В чем будет конкурентное преимущество "Келешек"?

- Система "Келешек" обеспечивает повышенную доходность в сравнении с депозитами для физических лиц, предоставляемыми банками второго уровня. К примеру, если гражданин откроет ребёнку депозит в любом банке и пополняет счёт в течение года в размере 1 МРП в месяц, то по данному депозиту родитель за год получит лишь вознаграждение банка, которое составит порядка 3 000 тенге.

Тогда как по системе "Келешек" при таких же условиях по размеру взносов от родителей, помимо вознаграждения банка, гражданин получает образовательный капитал от государства и государственную премию, а значит в первый же год родитель получит доход в 6-кратном объёме.

Можем рассмотреть различные варианты расчета накоплений. К примеру, предполагается что если родитель будет вкладывать 3 МРП в месяц или ежегодно по 36 МРП (11 тысяч тенге в месяц на 2024 год) за 13 лет на счёте ребёнка аккумулируются средства в сумме 7,5 млн тенге или 7 000 долларов — при накоплениях с привязкой к доллару.

Плюс ко всему по желанию гражданина при достижении ребёнка 18-ти лет для увеличения накопленной суммы имеется возможность перечислить на Келешек деньги Нацфонда. Таким образом, всего возможно собрать порядка 10,5 тысяч долларов.

При взносе 1 МРП в месяц, или 12 МРП в год (44 тысяч тенге в год на 2024 год) итого к 18 годам имеется возможность собрать 3,3 млн тенге. Со средствами "Нацфонд – детям" итоговая сумма накоплений возрастет до 6,8 тысяч долларов. При разработке концепции системы "Келешек" также рассмотрен вопрос обеспечения сохранности накоплений и привлекательности системы ввиду инфляционных и девальвационных рисков.

Так, инфляционные риски частично будут покрываться тем, что стартовый образовательный капитал будет начислять в привязке к МРП и совокупность государственных премий и вознаграждений от банков даёт более 20%. Кроме того, при разработке изменений в законодательство предусматривается норма об установлении минимального размера вознаграждений банков, что позволит завтра не допустить снижение привлекательности вкладов по "Келешек".

Внедрение "Келешек" создаст начало новой реформы в системе образования, которая обеспечит равный доступ для всех слоев населения, гарантированное получение образования в рамках первой квалификации, и как следствие, обеспечит мультипликативный эффект в повышении качества высшего образования путём создания конкурентного рынка среди вузов, создания сети клиенториентированных вузов.

- Каковы меры государственной поддержки для повышения доступности высшего образования для малообеспеченных студентов?

- При разработке концепции системы "Келешек" отдельно были рассмотрены условия участия детей из социально уязвимых слоев населения. Так, принимая во внимание определенные причины детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей будет начисляться повышенный стартовый образовательный капитал, в размере 120 МРП.

Касаемо остальных категории детей СУСН, то стартовый капитал будет равен 60 МРП и минимальный размер взносов будет равен 12 МРП в год. Однако в отношении многодетных семей условие по минимальному размеру взносов предполагает иной порядок, в частности по данной категории минимальный размер взносов должен составлять совокупно не менее 12 МРП по всем открытым вкладам.

Следует отметить, что детям из СУСН начисляется повышенный размер государственной премии, равный 7%.

- Говоря о будущей программе "Келешек", важно отметить и другие инструменты господдержки. Какие возможности уже сейчас открыты казахстанцам и насколько они популярны? Каково число открытых вкладов по продукту Aqyl либо страховым продуктам в рамках ГОНС?

- Как отмечалось выше, на сегодняшний день на законодательной основе реализуется механизм государственной образовательной накопительной системы (ГОНС), которая позволяет открыть образовательный накопительный вклад, который в будущем можно использовать для оплаты профессионально-технического, высшего и послевузовского образования в Казахстане и за рубежом.

Вклады открываются в банках второго уровня и, с 2022 года, в компаниях по страхованию жизни, где предусматривается дополнительный инвестиционный доход и хеджирование рисков с наступлением страхового случая. На сегодняшний день в рамках ГОНС общее количество банковских вкладов составило 17 621. Общее количество договоров страхования составило 463.

- Сколько средний объём накоплений и какова динамика объёма выплаченных премий по депозитным и страховым продуктам в рамках ГОНС?

- В 2023 году зачисленная сумма премии государства за 2022 год составила 1 218 259 202,69 тенге по 13 866 вкладам, общая сумма выплаченной премии государства за весь период деятельности составляет 7 204 159 285,7 тенге. Средний объём накоплений на один банковский вклад в рамках ГОНС на текущий момент составляет примерно 1 720 943,1 тенге, учитывая общую сумму вкладов и их количество.

Средний объём накоплений на один договор страхования в рамках ГОНС на текущий момент составляет примерно 299 602,5 тенге, учитывая общую сумму вкладов и их количество. Необходимо отметить, что заключение договоров страхования в рамках ГОНС стало доступно с 2022 года.

- Какие изменения в инструментах господдержки предпринимаются с целью содействия развитию высших учебных заведений в условиях быстро меняющегося образовательного и экономического окружения? Будут ли преференции, в том числе в рамках программы "Келешек", для отечественных организаций образования? Не возникнет ли риск оттока денег либо образованных людей, получивших соответствующую поддержку со стороны государства?

- В контексте стремительно меняющегося образовательного и экономического окружения, внедрение программы "Келешек" сопровождается рядом инноваций и изменений в инструментах государственной поддержки высших учебных заведений:

Консолидация ресурсов: Программа "Келешек" предусматривает консолидацию ресурсов, включая финансовую поддержку от государства, бизнес-сектора и благотворительных источников. Это создает дополнительные возможности для получения финансовой поддержки из разнообразных источников.

Гарантированный доступ к образованию: система "Келешек" совместно с мерами государственной поддержки и взносами родителей обеспечивает гарантированный доступ к образованию для всех детей. Родители могут быть уверены, что накопленных средств будет достаточно для обучения своего ребёнка.

Сокращение доли отчисленных студентов: ожидается значительное сокращение доли студентов, отчисленных из-за неспособности оплаты обучения. Это способствует справедливости в системе образования.

Осознанный выбор специальности: система "Келешек" исключает финансовые барьеры, позволяя абитуриентам осознанно выбирать желаемую специальность и образовательное учреждение.

Реформа в системе образования: создание системы, где образовательные учреждения конкурируют за студентов, стимулирует повышение качества образования. Это способствует созданию клиентоориентированных организаций образования и обеспечивает мультипликативный эффект в повышении качества технического, профессионального и высшего образования.

Важно отметить, что средства системы "Келешек" имеют строгое целевое назначение и должны использоваться на получение образования и улучшение жилищных условий. При этом второй приоритет реализовывается при получении вкладчиком образовательного гранта или при наличии высшего образования.