Как криптовалюта из загадки превращается в понятный финансовый инструмент и становится частью повседневной практики.

17 ноября 2025 года Глава государства подписал Закон Республики Казахстан "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам искусственного интеллекта и цифровизации". Одно из интересных положений нового закона — это регламентация оборота необеспеченных цифровых активов на территории Республики Казахстан, тогда как ранее такие операции были возможны только внутри юрисдикции Международного финансового центра "Астана". Для рынка это шаг, который меняет правила игры. Для бизнеса — это новая возможность.

На фоне этих изменений наш корреспондент Мереке Рахмашева решила поговорить с человеком, который прошёл весь путь — Сериком Игбаевым, Генеральным директором компании Advanced Payment Solutions Ltd. (APS). Он выпускник программы "Болашак", проходил обучение по специальности "Информационные технологии" в University of Reading (Великобритания), преподавал Astana IT University и является признанным экспертом по цифровым трансформациям.

Серик, как вы пришли в сферу цифровых активов?

Если честно, мой путь в криптоиндустрию не начинался с криптовалют. Моя базовая профессия - это цифровые трансформации, которые являются частью более широкого направления организационного управления. Я выпускник программы "Болашак", окончил University of Reading в Великобритании по специальности информационные технологии, работал в частном и квазигосударственном секторе, вел собственное бизнес-направление, позже преподавал в Astana IT University, занимался методологиями корпоративного управления, процессами, организационными структурами.

Моя карьера долгое время развивалась в крупных инфраструктурных проектах. Я прошёл классический путь от IT-менеджера до CEO. Работа в нефтегазовой отрасли, квазигосударственных структурах, участие в подготовке и проведению EXPO-2017. Кстати, это был проект масштаба: 110 тысяч человек ежедневно, интегрированные системы логистики, безопасности, управления, сотни процессов, которые нужно было синхронизировать. И именно там я впервые столкнулся с мыслью, которая потом определила мою специализацию моей профессии, что проблема обычно не в технологиях, а в том, как организованы люди, процессы и система вокруг неё.

Стандартные подходы учат, как управлять уже существующей организацией. Но никто не учит, как спроектировать организацию с нуля, чтобы она была устойчива, безопасна и эффективна.

Эта идея стала основой моей консалтинговой компании Ditum Group. Мы внедряли подходы ITIL, PRINCE2, выстраивали организационные модели, создавали методологии по управлению рисками и цифровыми процессами. Я разработал несколько собственных управленческих методик, которые потом стали фундаментом APS.

Но консультирование имеет предел. Ты помогаешь компаниям улучшать их систему, но ничего не создаёшь полностью самостоятельно. В какой-то момент мне захотелось применить все методологии на практике и спроектировать свою собственную организацию с нуля, правильно, системно.

И вот тогда в моей жизни появилась криптоиндустрия. Не как спекуляции или хайп. А как инфраструктура, которую можно правильно спроектировать. Так появилась APS, компания, где архитектура и организационное управление лежат в основе всего.

В чём заключается деятельность вашей компании? Как вы работаете в новом для казахстанцев направлении?

Если объяснять простыми словами, то моя работа это строить безопасные цифровые “дороги” для денег, только не внутри одного банка, а между разными странами, валютами и технологиями. Мы занимаемся тем, что в мире называют digital asset operations, это когда современная технология помогает бизнесу проводить международные расчёты быстрее, прозрачнее и с меньшими издержками.

Для казахстанцев это действительно новое направление, и именно поэтому я подошел к этому не как “крипто-стартап”, а как к системе, которую нужно грамотно спроектировать. Это продолжение моей основной профессии цифровых трансформаций. Когда проектируешь компанию как механизм, а не как хаотичную группу людей, можно избежать многих рисков.

В мире цифровых активов самое главное - это правильная архитектура процессов: как устроена безопасность, какие проверки проходят транзакции, какие риски учитываются, как организована работа команды. Это то, чем я занимаюсь уже много лет: если система хорошо спроектирована, она работает сама и не разваливается при первой же проблеме.

Ценность нашей работы в том, что мы помогаем компаниям проводить международные расчёты быстрее обычных банковских переводов, экономить на транзакционных издержках, работать прозрачно и в правовом поле, не бояться технологических рисков, потому что процессы заранее настроены безопасно.

Иными словами, мы создаём инфраструктуру, которая делает сложные вещи простыми и безопасными. Это не про “крипту ради крипты”, это про цифровую трансформацию финансовых процессов, которая неизбежно станет нормой для бизнеса.

Если объяснять простыми словами: что такое криптовалюта и для чего она вообще нужна?

Про криптовалюты очень много мифов, потому что люди слышат в основном крайности, либо "вырастет в 100 раз", либо "всё рухнет".

Если убрать эмоции, то криптовалюта - это всего лишь цифровая форма денег, которая работает не через один банк или государство, а через распределённую систему. Самое простое объяснение, которое я использую даже для далёких от ИТ людей, такое:

У нас есть деньги на телефоне - это цифра. Криптовалюта - тоже цифра, только она живёт не в банке, а в большой сети компьютеров. Она работает автоматически, без "человеческого фактора".

Для бизнеса криптовалюта - это не про быстрые заработки. Это про быстрые переводы между странами, минимум посредников, меньше бумажной бюрократии, прозрачность транзакций, и доступ туда, где банковская инфраструктура слабая или дорогая.

То есть это не магия и не секта, а просто новая технология хранения и передачи ценности. Такая же, как когда-то появился интернет-банкинг, где мы сначала боялись, потом стало нормой.

Важно также понять, что криптовалюта это не волшебная кнопка, не способ быстро разбогатеть. Это такой же инструмент, как банковская карта или мобильный банкинг в своё время. Просто новое поколение финансовых технологий, которое делает удобнее то, что мы уже делаем каждый день, а именно переводим, оплачиваем, храним.

Самое главное понимать, что крипта не отменяет традиционные деньги. Она их дополняет, расширяет возможности. Это не "вера", не идеология - это очередной шаг эволюции цифровых финансов.

Какие самые распространённые мифы о криптовалюте вы слышите?

На самом деле мифов много, но три встречаются чаще всего.

Миф №1: "Криптовалюта - это вне закона". Это один из самых устаревших и, честно говоря, самых опасных мифов. Потому что он вырос из того периода, когда в Казахстане действительно не было чёткой нормативной базы.

Теперь ситуация другая. Если объяснять простыми словами, то раньше крипта была легальна только на территории МФЦА. То есть работать с цифровыми активами могли только те компании, которые получали лицензию у AFSA - это финансовый регулятор.

Потом появилась регуляторная песочница Национального Банка. Там тестировали цифровые финтех-решения в ограниченном режиме, чтобы понять, как это работает для экономики.

А сейчас Президент подписал Закон, который впервые выводит оборот цифровых активов в национальное поле. То есть теперь деятельность с цифровыми активами регулируется не только в МФЦА, но и на уровне всего Казахстана. Поэтому сказать, что криптовалюта "вне закона", это все равно, что сказать, что интернет "вне закона" в 2005 году. Просто время изменилось, и законодательство стало догонять технологию.

Миф №2: "Криптовалюта - это чистая спекуляция". Это тоже не совсем так. Да, есть трейдинг, есть волатильность и об этом все слышали. Но это только одна часть экосистемы.

Вторая часть - это цифровые активы как инструмент расчётов, особенно в трансграничных операциях. Там криптовалюта работает не как способ заработать, а как технология, которая делает платежи быстрее, дешевле и прозрачнее. Традиционный международный перевод - это как отправить письмо через три страны. Stablecoin-перевод — это как отправить WhatsApp-сообщение быстро и без лишних посредников.

Миф №3: "Крипта небезопасна, там все крадут". Она не опаснее, чем обычный интернет-банкинг. Просто люди иногда относятся к цифровым активам как к "игрушке", забывая, что они отвечают за свои ключи, свои пароли, свои устройства. Если человек хранит ключи безопасно, использует проверенные платформы и не нажимает на подозрительные ссылки, то риск минимален. Это как переходить дорогу, если смотришь по сторонам, тогда всё нормально. Если закрыть глаза и побежать, то виновата уже не дорога.

Насколько законны операции с криптовалютой сегодня? Как понять, что всё легально?

Если честно, в крипте законность начинается не с технологии, а с того, у кого вы её покупаете. Очень простой принцип. В Казахстане криптовалютой можно пользоваться легально, но при условии, что вы работаете через легального провайдера.

Для обычного человека это значит очень простую вещь: криптовалюта перестала быть “серой зоной”. Теперь это то, что государство прямо регулирует.

Но здесь важно понимать структуру рисков. Закон требует от провайдеров наличие лицензии, соблюдения AML/KYC (закон РК о ПОД/ФТ), внутреннего контроля, прозрачной отчётности, защиты прав клиентов.

И если провайдер всё это соблюдает, тогда ваши операции законны. Если нет, то риски ложатся на вас.

Вы говорите о регулировании так, как будто смотрите на него "с высоты системы". Это профессиональная деформация?

Возможно. Я ведь вообще пришёл из области цифровых трансформаций.

Крипта сама по себе меня никогда особо не интересовала. Мне всегда была важнее управление, то, как устроена система и как её можно трансформировать. Вот почему моя позиция по закону очень простая — криптовалюта должна жить внутри правильно спроектированной организации.

И здесь очень уместна моя любимая метафора. "Если архитектура - это искусство проектирования физического пространства для человеческих потребностей, то цифровые трансформации - это проектирование “поведенческого пространства”, в котором люди, процессы и технологии работают как единая система".

Когда компания построена правильно, тогда процессы сами адаптируются к изменениям,

риски встроены в логику системы, а не тушатся вручную, никакая операция не зависит от одного конкретного человека, механизм работает ровно, как часы.

Это то, что отличает обычный бизнес от инженерного подхода к компании. В традиционном менеджменте люди пытаются переставлять мебель в уже построенном доме. При цифровых трансформациях мы сначала проектируем сам дом так, чтобы всем было удобно и безопасно.

И, по сути, криптовалютные сервисы - это просто ещё один тип таких систем. Если они построены правильно, в рамках закона, то это такая же нормальная финансовая инфраструктура, как банк или платёжный провайдер. Если построены плохо, то получается хаос.

То есть безопасность криптовалюты — это прежде всего правильное управление?

Да. И технологическое, и организационное. Можно иметь прекрасный продукт, но, если процессы внутри компании хаотичные, тогда это риск. Можно иметь сильную команду, но если нет системного управления, тогда это риск. Можно иметь хорошую технологическую инфраструктуру, но если нет комплаенса, тогда это уже не бизнес, а проблема.

Поэтому я всегда говорю простыми словами: “Криптовалюта не опасна. Опасно работать с неправильно построенными организациями.”

Что будет с криптовалютами через 5–10 лет? Станут ли они нормой?

Если коротко: это неизбежно. Ну а если развернуть, то нужно понимать простую вещь. Криптовалюта - это не “магические интернет-деньги”, а технология хранения и передачи ценности. Это такой же этап эволюции, как когда люди перешли от наличных к банковским картам, а потом к мобильным приложениям.

Через 5–10 лет мы увидим три чёткие тенденции:

1) Цифровые активы станут таким же нормальным инструментом, как банковские счета. Большая часть международных операций уже сегодня переходит на цифровые рельсы, что делает их быстрее, дешевле и прозрачнее. Государства это понимают и начинают регулировать не запретами, а правилами. Казахстан здесь не исключение. Все это логичная эволюция.

2) Криптовалюты станут “невидимыми”. Обычному человеку не нужно понимать “как работает блокчейн”, так же как ему не нужно понимать, как работает SWIFT. Он просто будет нажимать кнопку “отправить”, и оно будет работать. Технология уйдёт в фон.

3) Победят не “монеты”, а инфраструктуры. Важно не то, какая криптовалюта, а как организован процесс. Процесс безопасности, прозрачности, регулирования, архитектуры системы. Именно инфраструктуры будут определять рынок. Именно поэтому я говорю, что криптовалюты — это неизбежно, но не в смысле, что все завтра бросятся покупать монеты. А в смысле, что технология цифровых активов станет частью нормальной финансовой экосистемы, так же естественно, как сегодня банковские приложения в телефоне.

Разговор с Сериком Игбаевым показывает важную вещь: криптовалюты для него - не про хайп и быстрые заработки. В то время, как публичные дискуссии о цифровых активах часто ограничиваются волатильностью курсов и громкими заголовками, подход Серика Игбаева заметно отличается. Он рассматривает криптовалюту через призму системного управления - той области, в которой работает много лет. В его фокусе не спекуляции, а архитектура процессов: прозрачность, устойчивость, предсказуемость и чёткое распределение ответственности. Именно поэтому его тезис о том, что "криптовалюты - это неизбежно", звучит не как лозунг, а как профессиональное заключение человека, понимающего, как технологии становятся частью устойчивых организационных моделей.

Какой будет эта реальность через 5–10 лет, покажет время. Но уже сейчас очевидно: потребность в специалистах, которые умеют соединять технологию, управление и системную архитектуру, будет только расти. И разговор с Сериком Игбаевым показывает, насколько важен этот взгляд для формирования зрелого рынка цифровых активов.